Fonds und Kredite

Umgekehrter Generationenvertrag

Allgemeine Informationen

Der Umgekehrte Generationenvertrag ist ein innovatives Modell der Studienfinanzierung und ermöglicht ein Studium frei von finanzieller Belastung. Erst bei Berufseinstieg und nur bei Erreichen eines stabilen Mindesteinkommens erfolgt eine einkommensabhängige Rückzahlung an den Studienfonds. Das Modell funktioniert also nach dem Solidaritätsprinzip; somit wird auch zukünftig Studierenden das Studium ermöglicht.

Angeboten wird der Umgekehrte Generationenvertrag von verschiedenen Organisationen, darunter CHANCEN eG, die StudierendenGesellschaft Witten/Herdecke e.V., Brain Capital, die Deutsche Bildung AG sowie CHANCEN International. Im Folgenden wird das Modell am Beispiel der Deutschen Bildung AG genauer erläutert.

Die Deutsche Bildung Studienfinanzierung

Die Deutsche Bildung AG ist ein Social Business für Studienfinanzierung. Als Alternative zum Studienkredit arbeitet die Deutsche Bildung AG mit dem Modell des Umgekehrten Generationenvertrags (UGV) zur Finanzierung des Studiums.

Voraussetzungen

Die Allgemeine Hochschulreife muss in Deutschland oder Österreich erlangt worden sein. Zudem muss eine deutsche Staatsbürgerschaft oder eine unbefristete Aufenthaltserlaubnis vorliegen. Der angestrebte Abschluss muss außerdem staatlich anerkannt sein und es dürfen keine negativen SCHUFA Einträge vorliegen.

Bewerbungsverfahren/Antragsverfahren

Nach Registrierung auf dem Portal der Deutschen Bildung AG erfolgt die Bewerbung mit allen notwendigen Dokumenten online. Nach genauer Prüfung der Bewerbung entscheidet das Team der Studienfinanzierung, ob ein individuelles Angebot gemacht werden kann. Hierbei fließen verschiedene Faktoren ein: Gesamteindruck, Verteilung der Finanzierungsgelder unter den verschiedenen Fächern, Hochschulen etc. Falls die Gesamtbeurteilung positiv ausfällt, erhält man nach ca. 14 Tagen zwei unverbindliche Angebote zur Studienfinanzierung zur Auswahl.

Finanzierungsumfang

Studierende können bei der Deutschen Bildung AG im Rahmen ihrer Bewerbung zur Studienfinanzierung individuelle Beträge flexibel beantragen. Je nach Bedarf erfolgt die Auszahlung monatlich, als Einmalzahlung oder in einer Kombination beider Optionen. Die Finanzierungssummen starten bei 5.000 Euro, im Durchschnitt werden etwa 11.000 Euro vergeben, höhere Beträge über 30.000 Euro sind ebenfalls möglich. Für Design-Studiengänge wird die Finanzierung überwiegend im Master angeboten, Bachelor-Studiengänge werden nur im Einzelfall finanziert. Als Kund:in der Deutschen Bildung AG erhält man zudem kostenlos bis in die ersten Berufsjahre passende Workshops, Events und Beratung für den persönlichen Erfolg.

Rückzahlung

Der Beginn der Rückzahlung wird individuell mit der Deutschen Bildung AG vereinbart. Zwischen 3 und 10 Prozent des späteren Bruttoeinkommens werden über 3 bis 10 Jahre an den Studienfonds zurückgezahlt. Erst wenn das Einkommen über 1.500 Euro liegt, startet die Rückzahlung. Wenn das Einkommen darunter liegt, wird die Rückzahlung mit dem Kontingent von Frei-Monaten verschoben. Bei einem regulären bis guten Einkommen zahlt man mehr als die erhaltene Studienfinanzierung in den Fonds ein. Wie viel mehr hängt von dem Einkommen in den vereinbarten Rückzahlmonaten ab. Der Einkommensanteil gilt für ein geringes Einkommen genauso wie für ein hohes, was eine unterschiedlich hohe Rückzahlung bedeuten kann. Es wird jedoch eine Deckelung nach oben vereinbart, die sich je nach Fachrichtung unterscheidet.

KfW – Bildungs- und Studienkredit

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist als Anstalt des öffentlichen Rechts staatlich gefördert und kann dadurch besonders günstige Konditionen für ihre Kredite anbieten. Unter anderem vergibt sie Studienkredite und Bildungskredite für Studierende. Der Bildungskredit wird i.d.R. mit deutlich niedrigeren Zinssätzen belastet als der Studienkredit. Zinssätze werden alle sechs Monate angepasst sofern sie nicht durch gesonderte Beantragung eingefroren wurden. (Bildungskredit: Effektivzins 3,36 % p. a. // Studienkredit: Effektivzins 6,31 % p. a.)

Bildungskredit der KfW Bank

Allgemeine Informationen

Der Bildungskredit der KfW unterstützt Schüler:innen und Studierende in fortgeschrittenen Ausbildungsphasen mit einem zinsgünstigen Darlehen. Er wird unabhängig vom Einkommen gewährt und soll finanzielle Engpässe am Ende der Ausbildung überbrücken.

Voraussetzungen

Antragsberechtigt sind Personen zwischen 18 und einschließlich 35 Jahren, die sich in einer fortgeschrittenen Phase ihrer Ausbildung befinden, z. B. ab dem 4. Fachsemester eines Bachelorstudiums oder während des Masterstudiums. Die Ausbildung muss in Vollzeit erfolgen und an einer staatlich anerkannten Bildungseinrichtung im In- oder EU-Ausland stattfinden. Antragsteller müssen die deutsche Staatsangehörigkeit besitzen oder bestimmten Gruppen ausländischer Staatsangehöriger mit Aufenthaltsrecht in Deutschland angehören.

Bewerbungsverfahren / Antragsverfahren

Der Antrag wird online über das Bundesverwaltungsamt gestellt. Nach Prüfung der Unterlagen erfolgt die Auszahlung durch die KfW. Hier findest du alle Infos und den Zugang zum Antrag: www.bva.bund.de/bildungskredit

Finanzierungszeitraum

Die Förderung kann für mindestens 3 und maximal 24 Monate bewilligt werden.

Finanzierungsumfang

Es können monatlich 100, 200 oder 300 Euro ausgezahlt werden – insgesamt bis zu einem maximalen Kreditvolumen von 7.200 Euro. Innerhalb dieses Rahmens ist zusätzlich eine einmalige Sonderauszahlung von bis zu 3.600 Euro möglich, zum Beispiel für Prüfungsgebühren oder ein Auslandssemester.

Rückzahlung

Die Rückzahlung beginnt vier Jahre nach der ersten Auszahlung mit monatlichen Raten von 120 Euro. Der Kredit kann jederzeit vorzeitig zurückgezahlt werden.

Studienkredit der KfW Bank

Allgemeine Informationen

Der Studienkredit der KfW dient der Finanzierung des Lebensunterhalts während des Studiums und wird unabhängig vom Einkommen oder Vermögen gewährt.

Voraussetzungen

Bewerben können sich Studierende im Alter zwischen 18 und 44 Jahren, die an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland eingeschrieben sind – unabhängig davon, ob sie in Vollzeit, Teilzeit, berufsbegleitend oder im Fernstudium studieren. Antragsberechtigt sind deutsche Staatsangehörige sowie bestimmte EU- und Drittstaatsangehörige mit längerfristigem Aufenthalt in Deutschland.

Bewerbungsverfahren / Antragsverfahren

Der Antrag wird online über einen KfW-Vertriebspartner gestellt. Nach Prüfung durch die KfW erfolgt die Kreditentscheidung. Hier findest du alle Infos und den Zugang zum Antrag: www.kfw.de/studienkredit-beantragen 

Finanzierungszeitraum

Die maximale Förderdauer beträgt 14 Semester. Abhängig vom Alter bei Finanzierungsbeginn können zwischen 6 und 14 Semester gefördert werden.

Finanzierungsumfang

Die monatliche Auszahlung liegt zwischen 100 und 650 Euro und kann während der Laufzeit angepasst werden. Die Gesamthöhe des Kredits richtet sich nach der gewählten Rate und der Förderdauer.

Rückzahlung

Die Rückzahlung beginnt wahlweise 6 bis 23 Monate nach Ende der Auszahlungsphase. Während der Auszahlungszeit gilt ein fester Zinssatz, danach ein variabler. Die Rückzahlungsdauer beträgt maximal 25 Jahre, und eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich.